AIDE AU CRÉDIT ET À L'ENDETTEMENT
Améliorer votre crédit et gérer vos dettes pour reprendre le contrôle, construire la confiance et atteindre la liberté financière
"Je me suis fixé comme priorité d'éviter les dettes en réglant chaque mois la totalité du solde de ma carte de crédit. Cette habitude m'aide non seulement à rester en bonne santé financière, mais aussi à me constituer un solide historique de crédit, montrant ainsi qu'une gestion responsable du crédit est à la portée de tous."
- Isabella Estevez
QU'EST-CE QUE LE CRÉDIT ET LA DETTE ?
Le crédit et la dette jouent un rôle important dans votre vie financière. Utilisé à bon escient, le crédit peut ouvrir des perspectives telles que l'achat d'une voiture, la location d'un appartement ou l'obtention d'un prêt étudiant. Mais sans plan, l'endettement peut rapidement devenir insurmontable.
Le crédit est l'argent que vous empruntez maintenant et que vous acceptez de rembourser plus tard, souvent avec des intérêts. Les cartes de crédit, les prêts et les plans de financement sont autant de formes de crédit. Pour obtenir un bon crédit, il faut effectuer les paiements à temps, maintenir les soldes à un niveau bas et utiliser le crédit de manière responsable. Un bon score de crédit peut vous aider à bénéficier de meilleurs taux et d'un plus grand nombre d'options financières à l'avenir.
Les dettes deviennent un problème lorsqu'elles augmentent plus vite que votre capacité à les rembourser. Les retards de paiement, les soldes élevés ou un trop grand nombre de prêts peuvent entraîner du stress, des frais supplémentaires et une détérioration de votre cote de crédit.
L'aide au crédit et à l'endettement comprend des outils et des ressources pour :
- Comprendre son dossier de crédit et son score
- Gérer ou réduire les dettes
- Accéder à des conseils en matière de crédit gratuits ou peu coûteux
Avec les bons conseils, vous pouvez prendre le contrôle de votre crédit, vous débarrasser de vos dettes et vous construire un avenir financier plus sain.
RESSOURCES
AnnualCreditReport.com est le site officiel pour obtenir vos rapports de crédit gratuits d'Equifax, Experian et TransUnion. Vous avez droit à un rapport gratuit de chaque bureau tous les 12 mois ou toutes les semaines jusqu'à la fin de l'année 2026.
MyFICO explique comment fonctionnent les scores de crédit FICO et quels sont les facteurs qui les influencent. Il comprend des outils pédagogiques et des simulateurs de crédit qui montrent comment différentes actions (comme le remboursement d'une dette ou une demande de crédit) peuvent affecter votre score.
L'application Debt Payoff Planner est une application mobile gratuite qui vous aide à créer un plan étape par étape pour rembourser vos dettes de cartes de crédit et de prêts en utilisant la méthode de la boule de neige ou de l'avalanche.
Money Management International (MMI) est une organisation à but non lucratif qui propose des conseils en matière d'endettement, d'aide à l'établissement d'un budget et d'aide au logement. Elle est idéale pour les personnes qui recherchent des conseils à long terme sur la gestion des dettes et le rétablissement de la santé financière.
Credit Karma est une plateforme gratuite qui vous permet de vérifier vos scores de crédit, de surveiller votre crédit et de recevoir des conseils personnalisés pour l'améliorer. Elle propose également des suggestions de cartes de crédit et de prêts en fonction de votre profil de crédit.
La National Foundation for Credit Counseling (NFCC) est une organisation à but non lucratif de confiance qui propose des conseils en matière de crédit, des plans de gestion des dettes et un accompagnement financier. Il s'agit d'une aide précieuse pour toute personne qui doit faire face à des dettes ou qui essaie de se remettre sur les rails.