AYUDA PARA CRÉDITOS Y DEUDAS
Cómo mejorar su crédito y gestionar sus deudas para recuperar el control, generar confianza y alcanzar la libertad financiera
"He convertido en una prioridad evitar las deudas pagando el saldo total de mi tarjeta de crédito todos los meses. Este hábito no sólo me ayuda a mantenerme financieramente sano, sino que también construye un historial crediticio sólido, demostrando que la gestión responsable del crédito está al alcance de todos."
- Isabella Estevez
¿QUÉ ES EL CRÉDITO Y LA DEUDA?
El crédito y las deudas desempeñan un papel importante en tu vida financiera. Utilizado con prudencia, el crédito puede abrirte las puertas a oportunidades como comprar un coche, alquilar un apartamento u obtener un préstamo para estudios. Pero sin un plan, la deuda puede convertirse rápidamente en algo abrumador.
El crédito es dinero que pides prestado ahora y que te comprometes a devolver más adelante, a menudo con intereses. Las tarjetas de crédito, los préstamos y los planes de financiación son formas de crédito. Construir un buen crédito significa hacer los pagos a tiempo, mantener saldos bajos y utilizar el crédito de forma responsable. Una buena puntuación crediticia puede ayudarle a obtener mejores tipos de interés y más opciones financieras en el futuro.
Las deudas se convierten en un problema cuando crecen más rápido que su capacidad para devolverlas. Los retrasos en los pagos, los saldos elevados o el exceso de préstamos pueden provocar estrés, comisiones adicionales y dañar tu puntuación crediticia.
La ayuda para créditos y deudas incluye herramientas y recursos para:
- Conozca su informe crediticio y su puntuación
- Gestionar o reducir la deuda
- Acceder a asesoramiento crediticio gratuito o de bajo coste
Con la orientación adecuada, puede tomar el control de su crédito, hacer frente a las deudas y construir un futuro financiero más saludable.
RECURSOS
AnnualCreditReport.com es el sitio oficial para obtener sus informes de crédito gratuitos de Equifax, Experian y TransUnion. Usted tiene derecho a un informe gratuito de cada oficina cada 12 meses o semanalmente hasta el final de 2026.
MyFICO enseña cómo funcionan las puntuaciones de crédito FICO y qué factores influyen en ellas. Incluye herramientas educativas y simuladores de crédito para mostrar cómo diferentes acciones (como pagar deudas o solicitar créditos) pueden afectar a su puntuación.
Planificador de pago de deudas es una aplicación móvil gratuita que te ayuda a crear un plan paso a paso para pagar las deudas de tarjetas de crédito y préstamos utilizando el método de la bola de nieve o avalancha.
Money Management International (MMI) es una organización sin ánimo de lucro que ofrece asesoramiento sobre deudas, ayuda presupuestaria y asistencia en materia de vivienda. Es ideal para quienes buscan orientación a largo plazo sobre la gestión de la deuda y la reconstrucción de la salud financiera.
El Karma del Crédito es una plataforma gratuita para comprobar tu puntuación crediticia, controlar tu crédito y recibir consejos personalizados para mejorarlo. También ofrece sugerencias para tarjetas de crédito y préstamos en función de tu perfil crediticio.
La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) es una organización sin ánimo de lucro de confianza que ofrece asesoramiento crediticio, planes de gestión de deudas y asesoramiento financiero. Es ideal para cualquier persona que se enfrente a una deuda o intente volver a la normalidad.