المساعدة في الائتمان والديون
تحسين ائتمانك وإدارة ديونك لاستعادة السيطرة وبناء الثقة وتحقيق الحرية المالية
"لقد جعلت من أولويتي تجنب الديون من خلال سداد رصيد بطاقتي الائتمانية بالكامل كل شهر. لا تساعدني هذه العادة في الحفاظ على صحتي المالية فحسب، بل تساعدني أيضًا على بناء سجل ائتماني قوي، مما يدل على أن الإدارة الائتمانية المسؤولة في متناول الجميع."
- إيزابيلا إستيفيز
ما هو الائتمان والديون؟
يلعب الائتمان والديون دوراً كبيراً في حياتك المالية. عند استخدامه بحكمة، يمكن للائتمان أن يفتح لك أبواب الفرص مثل شراء سيارة أو استئجار شقة أو الحصول على قرض طلابي. ولكن من دون خطة، يمكن أن تصبح الديون مرهقة بسرعة.
الائتمان هو المال الذي تقترضه الآن وتوافق على سداده لاحقاً، وغالباً ما يكون ذلك بفائدة. بطاقات الائتمان والقروض وخطط التمويل كلها أشكال من الائتمان. إن بناء ائتمان جيد يعني سداد الدفعات في الوقت المحدد، والحفاظ على أرصدة منخفضة، واستخدام الائتمان بمسؤولية. يمكن أن تساعدك درجة الائتمان القوية على التأهل للحصول على أسعار أفضل والمزيد من الخيارات المالية في المستقبل.
تصبح الديون مشكلة عندما تنمو بشكل أسرع من قدرتك على سدادها. يمكن أن تؤدي المدفوعات المتأخرة أو الأرصدة المرتفعة أو كثرة القروض إلى الضغط النفسي والرسوم الإضافية وتضرر درجة الائتمان الخاصة بك.
تتضمن المساعدة في الائتمان والديون أدوات وموارد من أجل:
- فهم تقرير ودرجة الائتمان الخاص بك
- إدارة الديون أو تخفيضها
- الحصول على استشارات ائتمانية مجانية أو منخفضة التكلفة
مع التوجيه الصحيح، يمكنك التحكم في ائتمانك ومعالجة ديونك وبناء مستقبل مالي أكثر صحة.
الموارد
موقع AnnualCreditReport.com هو الموقع الرسمي للحصول على تقاريرك الائتمانية المجانية من Equifax وExquifax وExperian وTransUnion. يحق لك الحصول على تقرير مجاني واحد من كل مكتب كل 12 شهراً أو أسبوعياً حتى نهاية عام 2026.
MyFICO كيفية عمل درجات FICO الائتمانية والعوامل التي تؤثر عليها. وهو يتضمن أدوات تعليمية وأجهزة محاكاة ائتمانية لتوضيح كيف يمكن أن تؤثر الإجراءات المختلفة (مثل سداد الديون أو التقدم بطلب للحصول على ائتمان) على درجاتك.
تطبيق مخطط سداد الديون هو تطبيق مجاني للهاتف المحمول يساعدك على وضع خطة خطوة بخطوة لسداد ديون بطاقات الائتمان والقروض باستخدام طريقة كرة الثلج أو الانهيار الجليدي.
المنظمة الدولية لإدارة الأموال (MMI) هي منظمة غير ربحية تقدم المشورة بشأن الديون والمساعدة في وضع الميزانية والمساعدة في الإسكان. وهي مثالية لأولئك الذين يبحثون عن إرشادات طويلة الأجل بشأن إدارة الديون وإعادة بناء الصحة المالية.
كريديت كارما الائتمانية هي منصة مجانية للتحقق من درجاتك الائتمانية، ومراقبة رصيدك، وتلقي نصائح مخصصة لتحسينه. كما أنها تقدم اقتراحات لبطاقات الائتمان والقروض بناءً على ملفك الائتماني.
المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية (NFCC) هي مؤسسة غير ربحية موثوق بها تقدم الاستشارات الائتمانية وخطط إدارة الديون والتدريب المالي. وهي رائعة لأي شخص يتعامل مع الديون أو يحاول العودة إلى المسار الصحيح.